医生有40万如何规划投资？方法有哪些

医生有40万如何规划投资？方法有哪些？一对忙碌的“70后”医生夫妻，把他们的大半时间都花在看病人上，平时连儿女的教育都鲜有空闲顾及，更遑论抽时间规划家中的40万元积蓄了。他们希望能为儿女攒上100万元的教育金。请问，医生有40万如何规划投资？

2015年的春节长假，记者在6日泰国游途中认识了一对“70后”医生夫妻。为了纪念他们的10周年结婚纪念日，夫妻二人努力争取到调休假，带着一双儿女出国过年玩。

他38岁，已经是省城中医院的皮肤科主任，月薪10000元。工作十院申请调休出过年的7天长假。

她36岁，是省城中医院的产科大夫，月薪6000元。15年前就认识了现在的丈夫，一起谈了5年的恋爱后，奔入婚姻，先后生育了一儿一女，今年儿子8岁，女儿5岁。儿子已经在上小学三年级，女儿在上幼儿园大班，平时由家里的两位老人帮衬着照料孩子。一家六口的每月开销在4000元左右。

虽然两人的办公室只有几分钟的路程，但是工作时想见上一面却不容期存款35万元，无其他任何投资。由于工作忙碌，孩子的教育以及家庭癫痫病该怎样正确护理的资产均无暇顾及筹划，听闻我们有理财师，希望能够帮其好好规划一下。

理财目标：

1、一双儿女的100万元教育金。

2、40万元存款如何理财？

规划前的几个河南看癫痫病的专科医院假设

1、丈夫与妻子的月薪10000元与6000元均是到手金额，不考虑税收因素。

2、8岁儿子与5岁女儿上公立学校，幼儿园、小学、初高中花费不大，月入完全能够覆盖。大笔的教育费用支出预计在10年后开始，主要是子女上大学的费用。

3、未考虑工资增长率。

家庭资产状况分析

该“70后”医生夫妻处于家庭的上升时期，从资产负债表看，家庭无负债，无还款压力。从现金流量表看，家庭收入稳定，家庭支出相对收入来说，占比仅为25%，家庭储蓄率高。整体承受山东脑科医院在线咨询风险的能力高。如果不做理财规划，大量资金放于活期及定期，相对于通货膨胀来说，整体吉林癫痫病专科医院资产是贬值的。所以从现在开始，合理理财规划很重要。

一、应急资金的配置建议

应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金（如各种“宝”）。同时，由于夫妻工作稳定，可申请信用卡，充分享受免息期。

二、家庭保险规划

虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。

三、存款的配置建议

去除2.5万元的应急资金，该家庭还有37.5万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。

由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑投资基金，由专业人士打理。

客户家庭处于上升期，无负债，家庭承受压力的能力大。基金品种推荐一些股票型基金。下图可做参考。其中，博时主题、兴全商业模式、国投瑞银沪深300金融地产ETF联接均为典型大盘蓝筹风格，行业上集中在金融、地产、电力、汽车、家电等早周期行业；广发消费品侧重投资消费服务板块。客户可参考市场状况和自己的投资偏好，参照理财经理的建议，换仓或者抛售。

按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为20%左右，37. 5万元的本金投资6年可达到约110万元。这时候可以按照自己的偏好和当时市场的情况，投资一些高端理财产品，比如信托、资管、阳光私募基金等。或者按照当时情况，考虑是否进行房产类投资。

四、100万元教育资金的配置

该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后，该医生夫妻需预留出100万元的教育资金，属于长时间的一个理财北京到哪家看癫痫病好规划。针对这种情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合癫痫病人长期服药的危害。

按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益0.5833%，投资120期（10年*12）。按照以上条件计算得出月定投5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。

按照上述配置，家庭月入16000元，开销4000元，减去1920元保险支出、5800元教育金定投后，还有富余的4280元。同样建议投资于稳健型基金定投，提高家庭理财收益率。

医生投资方法

一、财务现状分析

1、前提假设

夫妻月收入16000元为税后收入；定期存款年利率3%；基金定投年收益率7%；股票、股票型基金年收益率8%；债券年收益率6%；中意智富锁万能账户年结算利率4.5%（中等）。

二、综合理财建议

1、财务现状分析

目前家庭净资产140万元，其中流动资产40万元，无投资性资产，资产收益率偏低；家庭年结余154500元，主要来源于工资收入，家庭支出主要是基本生活开支，无任何负债。结余比率0.76，结余较高；综合偿债能力较好；流动性比率高达100，严重影响了资产收益性。

2、财务建议

A、现金规划

夫妻两人都有稳定的工作和收入来源，建议降低家庭流动资产规模，保持6个月家庭基本生活开支为宜。以4000元/月、6个月计，需准备24000元紧急备用金，建议采用活期存款形式。随着孩子教育费用增加，父母年龄增长，随时调整紧急备用金规模。

B、教育金规划

该家庭希望为两个孩子准备100万元教育金，为孩子规划完善的教育。考虑到目前家庭资产收益率偏低，且两个孩子分别在14年（儿子）和17年（女儿）后大学毕业，建议采用基金定投和教育金保险两种方式准备，具体方案如下。

其中，教育金保险保障期间为80周岁，除了在22岁时提供部分出国深造费用，怎样治疗癫痫小发作还可作为孩子终身的储蓄癫痫病的症状有哪些账户，补充婚嫁金、创业金、养老金等需求。

C、家庭保障规划

家庭目前仅拥有基本的保障，虽然工作稳定，但考虑年龄增长，上有老下有小，家庭负担日渐加重，需要考虑夫妻二人及治疗癫痫病哪家好孩子的保障规划。建议夫妻二人配置充足的重大疾病、意外保险，为两个孩子准备充足的意外及医疗保险。具体方案如下。

以上保险计划，加上教育规划中的教育金保险，累计年保险金58879元，占该家庭年结余的三分之一左右，在合理的范围内。通过此方案，解决了全家人的保障需求，可有效应对未来的健康、意外等风险。

D、投资规划

目前未做任何投资，主要资产以房产、汽车的形式存在，同时有40万元流动资产。为提高资产收益率，在考虑家庭紧急备用金之余，可将剩余资产中一部分作为孩子教育金专项储备，另外一部分转为投资性资产，提高收益。具体方案如下。

①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。

②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。

③剩余的17.6万元流动资产，建议采用稳健型股票、基金、债券等渠道组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。

按照以上投资规划，40万元流动资产的年收益预计23688元，收益率5.92%，比规划前大幅提高。

以上即是医生有40万规划投资的方法大全，考虑到有家庭，有孩子，医生家庭规划投资，要谨慎为上。